Sinds 1 januari 2026 is het voor alle handelaren in goederen en kunstvoorwerpen verboden om bedragen van € 3.000 of meer contant te ontvangen of te betalen. Betalingen tot en met € 2.999,99 blijven toegestaan. Het verbod geldt zowel voor natuurlijke personen als voor rechtspersonen en vennootschappen die beroeps- of bedrijfsmatig handelen.
Het doel: het tegengaan van witwassen en terrorismefinanciering door grote contante geldstromen te beperken en de herkomst van geld beter inzichtelijk te maken.
Wie vallen onder het verbod?
Het verbod geldt voor alle beroeps- of bedrijfsmatige handelaren in nieuwe of tweedehands goederen, zoals:
- autohandelaren
- juweliers
- elektronicawinkels
- meubelzaken
- overige winkeliers en opkopers van goederen.
Wat is het doel van deze maatregel?
De maatregel moet voorkomen dat illegaal verkregen geld via contante betalingen wordt witgewassen. Door betalingen boven € 3.000 giraal te laten verlopen:
- wordt de financiële transparantie verhoogd;
- verkleint de kans dat ondernemers onbewust betrokken raken bij illegale geldstromen;
- en worden administratieve lasten beperkt.
Samengestelde transacties
Het is niet toegestaan om het verbod te omzeilen door betalingen op te splitsen of aankopen te verdelen over meerdere personen. Wanneer transacties onderling verband houden, moeten de contant betaalde bedragen worden opgeteld. Dit wordt onder de Wwft aangeduid als een samengestelde transactie. Of hiervan sprake is, hangt af van de feiten en omstandigheden van het geval.
Wat betekent dit concreet voor handelaren?
Voor handelaren geldt het volgende:
- Alleen beroeps- of bedrijfsmatige handelaren vallen onder het verbod.
- Contante betalingen tot en met € 2.999,99 zijn toegestaan.
- Bij een aankoop van € 3.000 of meer mag tot € 2.999,99 contant en het restant via de bank worden voldaan.
- Aankopen in het buitenland mogen eveneens maximaal € 2.999,99 contant worden betaald (bijvoorbeeld bij een Nederlandse autohandelaar die in Duitsland inkoopt).
- Overtreding van het verbod kan leiden tot een bestuurlijke boete door de toezichthouder.
Noot: Het antwoord is gebaseerd op de bij ons bekende wetgeving en jurisprudentie per de hierboven aangegeven datum.